Когда все деньги и активы будут выведены, начнется процедура закрытия ИИС Тинькофф. Но чаще всего процесс затягивается, особенно на этапе вывода активов. А чтобы больше узнать про инвестиции в целом, советую пройти наш бесплатный курс для начинающих инвесторов. Там рассказываем, зачем нужно вкладывать деньги, как устроены облигации, акции и фонды и как собрать адекватный портфель. Последний вариант особенно уместен, если хотите по итогам 2024 года получить вычет по максимуму, но нет или мало свободных денег для пополнения ИИС.
Но если закрыть такой счет в течение трех лет с даты его открытия, то все выплаты по налоговым вычетам придется вернуть. То есть нужно быть готовым держать деньги на ИИС не менее трех лет. После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги вы сможете в любой момент — ждать еще три года не придется. Если закрыть ИИС раньше минимального срока с момента его открытия, вы потеряете право на налоговый вычет. Можно продолжать пользоваться счетом столько, сколько вам хочется, и получать налоговые вычеты на взносы или закрыть счет в любой момент и получить налоговый вычет с дохода от торговли.
Одни самостоятельно трансформируют ИИС по заявке клиента, другие ждут нормативных актов и пояснений от Минфина и Федеральной налоговой службы. Если вы хотите трансформировать свой старый ИИС в ИИС-3, уточните, как это сделать, у своего брокера или управляющей компании. Открыть обзор брокера xdirect, условия трейдинга xdirect, отзывы о брокере, бонусы ИИС-3 может практически любой человек — достаточно платить налоги в России, то есть быть налоговым резидентом РФ .
Как открыть ИИС?
- Через год инвестор может перевести ИИС-3 к третьему брокеру — срок существования счета все равно будет идти от даты подписания договора у первого.
- Если решите вывести деньги — счет закроется, это касается любой суммы вывода.
- При переходе на ИИС-3 можно зачесть срок владения старым ИИС, но не больше трех лет.
Но если сделать это до того, как пройдет минимальный срок владения счетом для получения вычетов, инвестор потеряет на них право. Если при этом он уже получил вычеты на взнос, деньги придется вернуть государству с процентами. Налоговая служба доначислит налог на эту сумму, а также добавит пени за период, в течение которого инвестор пользовался этими деньгами .
Вывести деньги с ИИС
Если у вас еще нет продуктов Т‑Банка, в течение 1—2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии пополнять ИИС. Пока карту не привезли, можно пополнить ИИС с карты другого банка и сразу начать инвестировать. Вычет на доход (освобождение дохода от налога) — заявление можно оформить в личном кабинете на сайте tbank.ru при закрытии ИИС или в налоговой инспекции — лично или онлайн. ИИС, открытый до 31 декабря 2023 года, — налоги учитываются отдельно от всех остальных что такое ястреб инвестиционных счетов и списываются при закрытии ИИС, если не применен вычет на доход. Оба счета используются для сделок с ценными бумагами и валютой, но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения. Вывести деньги можно только на привязанную карту Tinkoff Black.
Без проблем можно закрыть только пустой счет, на котором нет денег и ценных бумаг. Если все активы проданы, то следующее, что нужно сделать – вывести деньги с ИИС Тинькофф. Продажа подойдет в том случае, когда клиент планирует совсем уйти из инвестиций или начать всё сначала.
При переводе активов к другому брокеру на расторжение договора может уйти 30 дней, а иногда и больше, судя по отзывам инвесторов. Когда счет будет закрыт, на почту придет сообщение об этом. Но если вы открыли ИИС до 2024 года и пользовались вычетом на взнос, то при закрытии счета и выводе денег будет удержан налог — 13% от зафиксированного дохода с инвестиций. Доход считается зафиксированным, только когда вы продали ценные бумаги или другие активы дороже, чем изначально их купили. В это время ценные бумаги будут заблокированы для сделок, поэтому их не получится продать в случае резкого изменения стоимости. Вычет на доход также можно получить, только когда пройдет минимальный срок существования ИИС после его открытия.
Как открыть, перевести, трансформировать и закрыть ИИС-3
Все это время активы на счету будут заморожены, проводить сделки будет нельзя. То, что использование графиков курса валют вы закроете ИИС в 2023 году, не повлияет на право на налоговый вычет, ведь на момент закрытия вашему ИИС будет больше 3 лет. Кроме того, законодательство не запрещает получать вычет по уже закрытому ИИС. В августе 2024 года Минфин опубликовал письмо, в котором подтвердил право инвесторов на трансформацию счетов ИИС, открытых до 31 декабря 2023 года, в ИИС-3. Но пока инвестору нужно самому заявить в налоговый орган о трансформации — в какой форме это делать, Минфин в письме не указал. Если не уведомить налоговую до конца года, в котором планируется трансформация, воспользоваться вычетами по ИИС-3 будет нельзя.
Не будет достигнут максимальный срок владения для закрытия ИИС — десять лет. Если закрыть ИИС досрочно, то все налоговые выплаты придётся вернуть. Упрощённый порядок получения льгот действует для обоих типов. В первом случае, при возврате налога, инвестор получит средства на банковский счёт. Во втором — в личном кабинете налогоплательщика будет автоматически создана справка для брокера, подтверждающая, что инвестор не использовал компенсацию типа А по данному счёту.
Тогда он может перевести свой счет вместе с деньгами и активами от прежнего брокера к новому, сохранив при этом изначальную дату открытия счета. Если он был открыт шесть лет назад, весь этот срок пойдет в зачет льготного периода при переводе ИИС-3 к новому брокеру. Через год инвестор может перевести ИИС-3 к третьему брокеру — срок существования счета все равно будет идти от даты подписания договора у первого. В момент закрытия ИИС мы автоматически откроем для вас отдельный брокерский счет в Т‑Банке и переведем ваши активы и деньги с ИИС туда. Наличие заблокированных или неторгуемых активов на счете не помешает закрытию ИИС. Вычет на доход — вы пополняете ИИС рублями и инвестируете в ценные бумаги.
Как вывести деньги и закрыть ИИС в Тинькофф Инвестициях: пошаговая инструкция
Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии.
Закрыть счет — право, а не обязанность
Причем валюта вывода должна соответствовать валюте дебетового счета. Если валютного счета нет, можно продать доллары и вывести деньги в рублях. Напомню, что периодически заходит речь о том, чтобы изменить условия ИИС и вычетов. В любом случае пополнить ИИС в 2023 году, чтобы по итогам года получить вычет, — хорошая идея.
Эти шаги актуальны для ИИС типа А, льгота по которому оформляется ежегодно. Тем, кто хочет получить льготу типа В, необходимо заранее уведомить брокера о намерении воспользоваться налоговыми возможностями. Для этого потребуется удостоверить своё право с помощью справки из ФНС. Налоговый вычет будет автоматически учтён при продаже активов с инвестиционного счета. С 2021 года действует новый упрощённый порядок получения налоговых вычетов. Теперь не нужно самостоятельно собирать документы или подавать декларацию 3-НДФЛ — вся необходимая информация поступает в ФНС напрямую от налоговых агентов, таких, как банки и брокеры.
При этом компании могут выдвигать дополнительные требования, например открывать счета только совершеннолетним и гражданам РФ. Нет, за вывод денег с индивидуального инвестиционного счета комиссии нет. Если инвестор открыл индивидуальный инвестиционный счёт в 2024 году, то получить первую компенсацию можно будет лишь в следующем, 2025 году. Для тех, кто оформил ИИС до 31 декабря 2023 года, процесс получения выплаты станет зависеть от выбранного типа.
